Q2BSTUDIO és una empresa especialitzada en desenvolupament i serveis tecnològics que acompanya startups i empreses en els seus processos de transformació digital. Al llarg de la nostra trajectòria, hem vist de prop els desafiaments que afronten els emprenedors en llançar productes financers innovadors.
L’Inici
Imagina’t mudar-te a un nou país sense historial creditici, sense prova de domicili i sense cap manera fàcil d’obrir un compte bancari. Tot i que tens feina, no pots rebre el teu salari. Per obrir un compte bancari necessites una adreça permanent, però per llogar un apartament necessites un compte bancari. Aquest va ser el problema que va inspirar la creació de Relocare, un neobanc dissenyat per a immigrants. No obstant, després de sis mesos, una inversió de 500.000 euros i 5.000 usuaris, el projecte va haver de tancar.
El Problema
El sector bancari local imposa barreres significatives per als immigrants. Mentre que obrir un compte pot trigar dies per als ciutadans, els immigrants s’enfronten a processos burocràtics llargs i costosos. A més, en molts casos, els bancs locals no reconeixen l’historial financer d’altres països, obligant els immigrants a començar des de zero.
Construcció de Relocare
Per validar la idea, es van realitzar més de 50 entrevistes amb immigrants, identificant els principals punts de dolor. Després, es va llançar un lloc web que va permetre reunir més de 13.000 persones en una llista d’espera. El MVP es va centrar a oferir tres serveis essencials: un compte bancari amb un IBAN local, targeta de crèdit per a immigrants i integració amb sistemes de pagament locals.
Des de Q2BSTUDIO, comprenem la importància de desenvolupar productes amb una base tecnològica sòlida. Relocare es va recolzar en un proveïdor de BaaS (Banking-as-a-Service) que proporcionava la infraestructura bancària necessària, però això també va introduir restriccions regulatòries i de risc.
Desafiaments i Friccions
Quan Relocare finalment es va llançar, diverses complicacions van començar a sorgir:
- Frau: Els bancs percebien els immigrants com a clients d’alt risc.
- Regulacions: Les estrictes mesures de KYC i AML resultaven frustrants per als usuaris.
- Experiència d’usuari: Tot i una interfície amigable, la gran burocràcia generava una barrera d’entrada significativa.
El Cop de Realitat
Després de sis mesos al mercat, les dades van mostrar que els usuaris abandonaven la plataforma un cop aconseguien obrir comptes en bancs tradicionals. Relocare cobria una necessitat temporal; no obstant, la demanda era efímera.
Càlculs inicials projectaven un LTV/CAC de 3:1, però a la realitat aquest ràtio amb prou feines va arribar a 0.53:1. A més, el temps de vida útil del client va ser menor de l’esperat, reduint els ingressos projectats. Amb una despesa de 500.000 euros i una necessitat de més de 10 milions per escalar amb èxit, es va prendre la decisió de tancar el projecte.
Lliçons Apreses
- Evitar models de negoci basats en problemes temporals. És difícil construir un negoci sostenible quan la necessitat del client desapareix al cap d’uns mesos.
- La mida del mercat no és igual a l’oportunitat real. Tot i que hi havia més d’un milió d’immigrants a Portugal, només una petita fracció necessitava la solució proposada.
- Les solucions existents, tot i que imperfectes, ja eren prou bones per a la majoria dels usuaris. Productes com Revolut i Wise oferien serveis similars sense les complicacions d’un neobanc local.
El Futur
Tot i que el projecte Relocare no va tenir èxit, diversos dels seus desenvolupaments van trobar noves oportunitats en altres àmbits. A Q2BSTUDIO, seguim impulsant solucions tecnològiques enfocades a la infraestructura financera, ajudant startups fintech a construir productes més àgils i escalables.
Ens enfoquem en serveis que realment aportin valor a llarg termini, des de SaaS per a corretatge fins a solucions de pagament globals. Creiem que el futur del sector no està a crear nous bancs, sinó a millorar les tecnologies que permeten una banca més accessible i eficient.
