Préstamos para Principiantes

Tipos de préstamos

Préstamo personal: crédito no garantizado que otorga un banco o entidad financiera a una persona para uso personal, como emergencias, educación, viajes o consolidación de deudas, y se devuelve en cuotas mensuales fijas con intereses.

Préstamo hipotecario: crédito garantizado destinado a comprar, construir o renovar una vivienda; el inmueble actúa como garantía hasta liquidar el préstamo.

Préstamo educativo: financia estudios superiores, incluyendo matrícula, libros y manutención; normalmente se empieza a pagar al finalizar el curso.

Préstamo para auto: crédito garantizado para adquirir un coche nuevo o usado; el vehículo es la garantía hasta el pago total.

Tarjeta de crédito

Es una tarjeta emitida por bancos u otras instituciones que permite financiar compras o servicios. El titular debe devolver el importe total o en plazos; los saldos no pagados generan intereses.

Tasa de interés: 30 a 40 por ciento aproximado sobre saldos pendientes.

Nota: procura mantener un monto equivalente en tu cuenta de ahorros al que planeas utilizar con la tarjeta para evitar sobreendeudarte.

Periodo de gracia: ventana de 20 a 50 días desde la fecha de corte en la que puedes pagar sin intereses si liquidas el total.

Límite de crédito: máximo que puedes usar, fijado por el emisor según tu historial y solvencia.

Recompensas y beneficios: muchas tarjetas ofrecen cashback, puntos o millas por cada compra.

Pago mínimo: importe mínimo mensual exigido; si pagas solo el mínimo, el resto del saldo genera intereses.

Índice de utilización de crédito: porcentaje del crédito disponible que estás usando; influye en tu puntaje crediticio. Un uso bajo refleja una gestión responsable. La referencia recomendable es mantenerlo por debajo del 30 por ciento.

Tipos de tarjetas de crédito: de compras, de combustible y sin cuota de por vida.

Cargos habituales

Cuota de alta y mantenimiento anual: por emisión y gestión de la tarjeta; a veces se bonifica si cumples ciertos consumos.

Intereses: se aplican si no pagas el total; suelen expresarse como Tasa Anual Equivalente y aumentan con los retrasos.

Comisión por pago tardío: se cobra cuando no realizas al menos el pago mínimo en la fecha límite; puede crecer con el importe vencido.

Comisión por exceder el límite: penalización al superar tu límite de crédito, fija o porcentual sobre el exceso.

Comisión por avance de efectivo: cargo por retirar efectivo con la tarjeta, a menudo alrededor del 2.5 por ciento del monto retirado, incluso sin periodo de gracia.

Comisión por transacciones en el extranjero: entre 2 y 5 por ciento por conversión de divisas y procesamiento internacional.

Reposición de tarjeta: coste por reemplazo en caso de pérdida, robo, daño o caducidad; depende del emisor.

Impuesto sobre bienes y servicios: en algunos mercados se aplica un 18 por ciento a servicios asociados a la tarjeta, como cuotas, intereses o comisiones por EMI.

Tarifa por canje de recompensas: cargo al convertir puntos en beneficios, como vales o viajes; puede descontarse del valor canjeado.

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